69c47168a352fc61 Микрозайм удобный финансовый инструмент | Сиб-АктивСтрой - Новости и советы по строительству и недвижимости

Микрозайм удобный финансовый инструмент

Получить кредит на небольшую сумму сейчас можно прямо на улице. Микрозайм, по сравнению с кредитом, сегодня выдают почти всем и очень быстро.

В этом смысле по сравнению с банками у микрофинансовых организациях (МФО) плюсы есть. Однако есть и минусы. Об этом Tagilcity.ru рассказали эксперты Центробанка (ЦБ).

Основные отличия
Как сообщает издание, для получения микрозайма в большинстве случаях в МФО требуют лишь паспорт. Банк же выдает кредиты при предъявлении целого пакета документов (паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки).

МФО как правило не отказывает в выдаче микрозайма, банк же берет время на раздумья и может отказать в выдаче кредита. По данным Объединенного кредитного бюро, в России за 10 месяцев 2017 года банки приняли положительное решение выдать кредит лишь по 34% заявлений заемщиков.

МФО предоставит заем даже при плохой кредитной истории, а заявку на микрозайм может подать любой совершеннолетний житель России.

Однако, ставки у МФО гораздо (в десятки раз) больше, чем в банках. По данным сайта ЦБ, проценты по потребкредитам в МФО за III квартал 2017 года превышали 600%, тогда как максимальные кредиты физлицам достигали 27%. Кроме того, средний размер микрозайма значительно меньше, чем средний потребкредит. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за III квартал 2017 года средний микрозайма в Нижегородской области составил 10,5 тысяч рублей, а средний размер потребкредита – 110,07 тысяч рублей.

Поэтому эксперты Центробанка (ЦБ) советуют: если необходимая сумма небольшая и нужна срочно (ее возможно вернуть через несколько дней), то можно обратиться в МФО. При этом для предпринимателей в МФО самый выгодный процент.

Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков рассказывает, что сегодня для МФО действуют немало достаточно жестких ограничений и правил. Это предельные значения полной стоимости займа, ограничение процентов трехкратной суммой долга, запрет на выдачу одному клиенту более 10 краткосрочных займов в год, а также запрет продлевать такие займы более 7 раз. Однако никакие нормативы не спасут человека от него самого, поэтому важно четко понимать, какие суммы, на какой срок и под какую процентную ставку вы берете, а также рассчитывать свои возможности по возврату займа.

Но самое главное – это решить для себя: действительно ли нужны эти деньги? Ведь можно обойтись без покупки дорогого смартфона или попытаться скопить на него. Но если ситуация действительно экстренная, и вы точно знаете, что сможете вернуть долг в срок, обязательно проверьте, состоит ли выбранная МФО в реестре ЦБ, чтобы не оказаться должником так называемых «черных» кредиторов, не соблюдающих никаких правил. Только в этом случае ЦБ не сможет защитить права такого микрозаемщика.

Причины обращения в МФО
срочно понадобились деньги (например, на лекарства, ремонт автомобиля);
нет времени ждать одобрения кредита в банке, или же банк отказал в кредите;
требуется небольшая сумма до получения зарплаты или пенсии;
отсутствие официального заработка и, соответственно, справки о доходах.
По данным Волго-Вятского главного управления ЦБ, в Нижегородской области к концу I полугодия 2017 года насчитывалось 112,2 тысяч заемщиков МФО.

Существуют так называемые МФО предпринимательского финансирования. Ставки в них для малого бизнеса ниже, чем в банках, потому что большая часть таких МФО участвуют в госпрограммах поддержки предпринимательства. На сайте ЦБ есть отдельный реестр таких МФО.

Ежегодно Центробанк совместно с участниками рынка выявляет сотни нелегальных кредиторов. Поэтому прежде чем идти в МФО, надо уточнить, состоит ли она в соответствующем госреестре. Это можно сделать на сайте ЦБ. Здесь же можно проверить, входит ли МФО с вписок саморегулируемых организаций (СРО).

Стоит попросить у работников МФО единую табличную форму договора. Каждая организация обязана использовать только ее. На первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий указывается полная стоимость займов в процентах годовых. Расчет микрозайма онлайн можно осуществить на нашем сайте

Помните: есть 5 дней после обращения в офис МФО и до подписания договора для того, чтобы обдумать предложение. За этот срок условия сделки, в том числе и размер процентов, не изменятся.

Поэтому эксперты ЦБ советуют взять паузу и проверить, есть ли в данная организация в соответствующем реестре. Указанные в договорен данные должны полностью соответствовать данным в реестре: это ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес нахождения организации.

Такая проверка не лишняя: за прошлый год в нашей стране было выявлено 1378 нелегальных кредиторов. Сейчас в России изучают возможность на законодательном уровне ужесточить ответственность за нелегальную деятельность на рынке микрофинансирования.

Сравните условия займа нескольких МФО. Ведь каждая такая компания должна раскрывать всю информацию о полной стоимости займа, а также о проценте переплаты за пользование деньгами. Ведь даже при 1% в день «набежит» на 365% годовых.

Комментарии запрещены.